Pessoas físicas e jurídicas devem estar atentas ao seu score, pontuação que reflete o histórico e comportamento do pagador em relação às finanças. Quando um pedido de crédito, empréstimo ou financiamento é negado, por exemplo, é sinal de que ele está baixo.
As instituições financeiras e empresas, no geral, se baseiam no score para saber se podem ou não confiar no comprador. Essa pontuação pode aumentar ou diminuir, conforme as atitudes da pessoa. Quanto maior for, mais fácil será a vida financeira dela.
Um score positivo não só terá uma aprovação mais rápida de cartões de crédito, como também oferece:
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- Menores taxas e condições de pagamento – as empresas podem diminuir juros e aumentar parcelas para facilitar a compra;
- Diferentes formas de negociar dívidas;
- Menos burocracia para financiamentos.
Isso acontece, pois o score é um medidor de confiança. Portanto, se ele for positivo, há menos risco que o cliente deixe de pagar suas dívidas em dia. Já quando ele está baixo, as empresas entendem que o comprador pode não conseguir honrar seus compromissos financeiros.
Logo, se você deseja construir uma boa relação com o mercado financeiro, deve cuidar do seu score. Para isso, existem muitas maneiras de aumentá-lo. Veja aqui, 6 dicas para ter um score de crédito alto.
Como funciona o score de crédito?
A pontuação do score é vinculada ao CPF ou CNPJ do cliente e as empresas responsáveis, Serasa ou Boa Vista, a dividem em uma escala de 0 a 1.000. Essa classificação é o que define a pessoa como bom ou mau pagador de contas e dívidas.
É uma forma prática das empresas consultarem o histórico do pagador e decidir se devem confiar nele. A pontuação se divide da seguinte maneira:
- De 0 a 300 – Pontuação baixa, ou seja, apresenta alta probabilidade de inadimplência (não pagar o valor solicitado);
- De 301 a 699 – Média, com menor chance de inadimplência, mas ainda não consegue requirir altos valores de crédito;
- De 700 a 899 – Alta, com baixo risco de inadimplência e maior valor de crédito concedido;
- De 900 a 1.000 – Altíssimo, chances de inadimplência quase nulas.
O que é avaliado pelo score?
A pontuação é calculada a partir da rotina financeira do cliente. O sistema Serasa Score calcula avaliando os seguintes fatores:
- Pagamento de contas em dia;
- Número de consultas do CPF;
- Histórico de dívidas e negociamentos de regularização;
- Duração de contratos de crédito;
- Dados bancários atualizados;
- Compatibilidade de gastos e renda fixa.
Dicas para aumentar o score
Diante desses critérios de avaliação do score, existem maneiras para aumentá-lo ou mantê-lo alto. Confira!
1 – Não atrase o pagamento de contas
Pode parecer óbvio, mas um bom pagador é aquele que paga as contas em dia. Para manter o controle das finanças e não esquecer de nada é usar aplicativos de controle financeiro, que gerenciam seus gastos mensais e te lembram dos prazos de cada conta.
Além disso, o planejamento auxilia no corte de gastos dispensáveis e controle de gastos fixos, como água, luz e aluguel. A organização financeira é essencial para aproveitar ao máximo o dinheiro, com sabedoria.
2 – Mantenha o Cadastro Positivo ativo
O Cadastro Positivo funciona como um currículo financeiro. De forma resumida, é um banco de dados com todas as informações das finanças de cada CPF ou CNPJ, considerando a pontualidade de pagamentos e a quitação de dívidas.
O cadastro é automático, a partir do momento que o consumidor faz um empréstimo ou solicita crédito. Você pode encontrá-lo no site do Serasa, e caso ele não esteja com todas as informações importantes, você pode completá-lo e as empresas podem conferi-lo.
Há a opção de não fazer parte desse cadastro, mas estar ativo nele é importante e vantajoso para o score.
3 – Não coloque o CPF em qualquer lugar
Ter o CPF consultado com muita frequência é visto com maus olhos pelo score, pois gera desconfiança das instituições financeiras. Isso acontece, principalmente, quando alguém quer descobrir qual banco oferece mais limite de crédito, por exemplo.
Logo, só se deve informar o CPF após pesquisar as tarifas e planos de cada instituição e tiver certeza de qual vai contratar.
4 – Busque regularizar dívidas atrasadas
É fundamental pagar as contas em dia e evitar as dívidas, porém nem sempre é possível. A parte boa é que buscar regularizar a dívida, negociando com o banco, já é vantajoso para seu score. Então, não ignore as oportunidades de negociar valores e parcelas. Pois, mostra seu interesse em ter o nome limpo.
5 – Confira o Serasa Score
O Serasa Score pode ser visualizado tanto pelo aplicativo, quanto pelo site. Lá, é possível entender o que fez seu score aumentar ou diminuir, além de identificar se alguém tentou usar seu CPF indevidamente.
Também é importante manter os dados atualizados no sistema, pois quanto mais as empresas sabem sobre você, mais confiarão.
6 – Saiba que nem tudo aumenta o score
Existem muitos mitos que certos usos do CPF, como colocá-lo na nota fiscal, aumentarão o score. Porém, não é verdade. Não importa o seu poder aquisitivo e o tanto que você gasta. Uma pessoa rica pode ter score alto e uma pessoa de baixa renda pode ter um score alto!
